ملخص و تحميل كتاب النموذج الرباعي للتدفقات النقدية
لنباشر شرحنا بالقسم الأيسر الذي يضم حرفين. الأول هو حرف ال E الذي يرمز للموظف (Employee)الذي يتلقى مرتب شهري مقابل أتعابه أثناء ساعات العمل، سواء كان في القطاع العمومي أو الخاص.
وهنا يرى البعض أنه لا يرمز للأمان الوظيفي كما هو مزعوم. نظرا لتوقف الدخل الشهري، في صورة توقف الموظف عن العمل. وبالتالي فهو يشكل مخاطرة كبرى.
أما الثاني فهو حرف ال S الذي يرمز لعمل الشخص لحسابه الخاص (Self Employed).
أما الثاني فهو حرف ال S الذي يرمز لعمل الشخص لحسابه الخاص (Self Employed).
وهنا تجسيد واضح للجرأة، نظرا لكون الشخص سواء كان طبيبا أو مهندسا أو محاميا وغيرهم من أصحاب الأعمال الحرة.
لا يتقاضى نفس الراتب شهريا، وإنما مدخوله متقلب حسب الأوضاع العامة، وهنا تكمن المخاطرة بالأساس.
والآن ننتقل إلى القسم الأيمن أو ما يعرف بقسم الحرية المالية كما ذكرنا سابقا. والذي يضم بدوره حرفان ال B وال I.
والآن ننتقل إلى القسم الأيمن أو ما يعرف بقسم الحرية المالية كما ذكرنا سابقا. والذي يضم بدوره حرفان ال B وال I.
فأما ال B فهو يشير إلى مجال المشاريع والأعمال (Business) أي أن الشخص نفسه هو مالك مشروع ذو نظام عمل معين.
ومستقل قادر على العمل بكفاءة وغالبا لا يحتاج تدخل منك، لذلك فإن توقفك عن العمل لا يشكل مشكلة نظرا لتواصل تدفق أرباحك.
وأما الحرف الثاني فهو ال I والذي يرمز للمستثمر، ما يعرف في اللغة الانجليزية بمصطلح Investor. وهنا لست في حاجة للعمل أو تطبيق نظام عمل ان صحّ التعبير.
وأما الحرف الثاني فهو ال I والذي يرمز للمستثمر، ما يعرف في اللغة الانجليزية بمصطلح Investor. وهنا لست في حاجة للعمل أو تطبيق نظام عمل ان صحّ التعبير.
لأن استثماراتك إن كانت مربحة هي مصدر أرباحك والوسيلة لتحقيق الحرية المالية.
نذكر أيضا أن روبرت كيوساكي قام بتقسيم المستثميرين إلى سبعة مستويات من خلال هذا الباب.
نذكر أيضا أن روبرت كيوساكي قام بتقسيم المستثميرين إلى سبعة مستويات من خلال هذا الباب.
ويشير الكتاب إلى الانتقال من الأمان الوظيفي إلى الحرية المالية ليس بالأمر الهين المقدور عليه من قبل الجميع. كما أنه لا يقتصر فقط على تغيير الأدوات والوسائل المستخدمة.
بل يتوجب بالضرورة تغييرا شاملا على مستوى طريقة التفكير وشخصية المعني بهذا التغيير.
كما حاول كيوساكي تصحيح العديد من المفاهيم المغلوطة على غرار الثروة التي لطالما عرفت بامتلاك المال الوفير.
كما حاول كيوساكي تصحيح العديد من المفاهيم المغلوطة على غرار الثروة التي لطالما عرفت بامتلاك المال الوفير.
ولكن على خلاف ما هو مزعوم. فالثروة هي قدرتك على تسديد نفقاتك بدون الحاجة للعمل، وذلك لتوفير عدد لا بأس به من الأشخاص الذين يتمتعون براتب هائل.
ولكن في ظل الكم الكبير من الالتزامات، فإنهم يحققون عجزا في الموازنة بين المداخيل والمصاريف، لذلك فهو لا يعد من الأثرياء.
حتى يتم ادراجك ضمن قائمة المستثمرين من النموذج الرباعي. عليك التركيز على الاستثمارات المربحة التي ستوفر لك مصدر للدخل المستمر.
حتى يتم ادراجك ضمن قائمة المستثمرين من النموذج الرباعي. عليك التركيز على الاستثمارات المربحة التي ستوفر لك مصدر للدخل المستمر.
أي أن المال هو الذي يعمل بدلا منك ويوفر لك أرباحا هائلة، وبصفة آلية دون أيّ تدخل منك كالاستثمار في كراء العقرات. وهنا فإن الايجار الذي تقبضه شهريا يمثل مدخولك الشهري.
ولكن دون مجهود يذكر من طرفك وإذا تجاوزت قيمته قيمة تشغيل العقار، فأنت إذا ضمن قائمة المستثمرين من النموذج.
ولكن في ظل تفاقم الأزمات المالية في مختلف أرجاء، العالم إظافة إلى تغير مفهوم الذكاء المالي من كمية المال التي تجنيها إلى مقدار المال المدخر ومدى ربحك من استثماراتك.
ولكن في ظل تفاقم الأزمات المالية في مختلف أرجاء، العالم إظافة إلى تغير مفهوم الذكاء المالي من كمية المال التي تجنيها إلى مقدار المال المدخر ومدى ربحك من استثماراتك.
وعدد الأجيال التي سترثه لا بد أن نشير إلى زيف مفهوم الأمان الوظيفي والتنديد بضرورة الانتقال إلى الاستثمار.
كما أن الكاتب سعى إلى تصحيح مفهومي الأصول الذي عرف بما يدره المال في جيبه، والخصوم ككل ما يخرجه المال من جيبك، وهكذا فإن شراء منزل يعتبر من الخصوم لا من الأصول.
كما تطرق أيضا بشكل لافت إلى الضرائب مشيرا إلى مدى تأثيرها على التنقل بين مربعات النموذج.
كما أن الكاتب سعى إلى تصحيح مفهومي الأصول الذي عرف بما يدره المال في جيبه، والخصوم ككل ما يخرجه المال من جيبك، وهكذا فإن شراء منزل يعتبر من الخصوم لا من الأصول.
كما تطرق أيضا بشكل لافت إلى الضرائب مشيرا إلى مدى تأثيرها على التنقل بين مربعات النموذج.
مقدما كمثال في أمريكا أين يستطيع المستثمرين من تأجيل وتخفيف وأحيانا التهرب من الضرائب بشكل قانوني. نضرا لتمتعهم ببعض الامتيازات التي تخوّل لهم ذلك.
في حين أن الموظفين في القطاع الحكومي يدفعون الضرائب بشكل مستمر، لأنها تسحب من رواتبهم قبل أن يتم استلامهم لهم.
كما ذكرنا سابقا تم تقسيم المستثمرين إلى 7 مستويات وهم كالآتي:
1. المستوى صفر وهو يضم ما يقارب خمسون في المائة من الأشخاص، وعادة ما يكونون يفتقرون للمال اللازم للاستثمار لذلك فهم ينفقون كامل مدخولهم وأحيانا أكثر مما يكسبونه.
2. المستوى الأول الذي يضم المقترضين الذين طالما لديهم احتياجات يعجزون عن تلبيتها، فهم يقترضون المال سواء من البنوك أو من خلال بطاقات التأمين لتسديد هذه الحاجيات الأساسية والغير أساسية أيضا.
وغالبا ما يبدو على هذه الفئة من الناس الثراء ولكنهم يعيشون في حقيقة الأمر من خلال الاقتراض والديون.
3. المستوى الثاني الذي يمثل المدخرون، أي مجموعة الأشخاص الذين يسعون إلى ادخار القليل من المال لتلبية بعض الاحتياجات الأخرى، كالذهاب في رحلة وشراء بعض المتطلبات وشراء منزل وغيرهم.
3. المستوى الثاني الذي يمثل المدخرون، أي مجموعة الأشخاص الذين يسعون إلى ادخار القليل من المال لتلبية بعض الاحتياجات الأخرى، كالذهاب في رحلة وشراء بعض المتطلبات وشراء منزل وغيرهم.
وذلك من خلال اقتطاع مبلغ معين بشكل منتظم من مدخولهم وادخاره في البنوك كحل أنسب.
نظرا للأمن الذي توفره ولتفادي المجازفة بضياع أو سرقة هذا المال أو حسابات التوفير أو حسابات فردية للتقاعد.
4. المستوى الثالث والذي يرمز للمستثمرين الأذكياء الذين عادة لا يفقهون الأمور المالية وخاصة التقارير. لذلك يقدمون أموالهم إلى ذوي الخبرة أي مخططين ماليين أخرين.
4. المستوى الثالث والذي يرمز للمستثمرين الأذكياء الذين عادة لا يفقهون الأمور المالية وخاصة التقارير. لذلك يقدمون أموالهم إلى ذوي الخبرة أي مخططين ماليين أخرين.
وعادة ما ينقسم هذا الصنف بدوره إلى صنفين فأما الأول شديد الحذر وبعيد عن أي شكل من أشكال المخاطرة.
وأما الثاني فهو يضم المجازفين الذين يخوضون صفقات أقرب للخسارة من الربح رغم افتقارهم لفهم قوانين اللعب.
ولكن النقطة المشتركة لكلا الصنفين هي الاستثمار في مجالات مختلفة كالأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة أو حتى بعض الشركات.
5. المستوى الرابع الذي يرمز إلى المستثمرين على المدى الطويل الذين يستغلون جميع الفرص المتاحة.
5. المستوى الرابع الذي يرمز إلى المستثمرين على المدى الطويل الذين يستغلون جميع الفرص المتاحة.
ويستشرون أصحاب الخبرة في هذا المجال حتى تكون استثماراتهن رابحة وطويلة المدى من خلال اتباع خطة عمل واستراتيجية واضحة.
6. المستوى الخامس وهو يشمل المستثمرون المعقدون، ويعود ذلك لامتلاكهم فائضا في المال ومدى احترافهم وهم الأشخاص الذين لديهم معرفة جيدة بمجال الاستثمارات.
6. المستوى الخامس وهو يشمل المستثمرون المعقدون، ويعود ذلك لامتلاكهم فائضا في المال ومدى احترافهم وهم الأشخاص الذين لديهم معرفة جيدة بمجال الاستثمارات.
لذلك يتبعون استراتيجية عمل أكثر خطورة وذلك لشراء الاستثمارات دفعة واحدة، أو يباشرون استثماراتهم في مشاريع صغيرة كشراء العقارات.
أو المشاريع الاخرى مثلا ومن ثم يحللون فإذا كانت مربحة يستمرون ولكن بشكل أكبر.
7. المستوى السادس والذي يمثل الرأسماليون الذين يمثلون قلة قليلة في المجتمع نظرا لصعوبة بلوغ هذا المستوى. ففي أمريكا مثلا واحد في المائة فقط من الأشخاص تمكنوا من بلوغه.
7. المستوى السادس والذي يمثل الرأسماليون الذين يمثلون قلة قليلة في المجتمع نظرا لصعوبة بلوغ هذا المستوى. ففي أمريكا مثلا واحد في المائة فقط من الأشخاص تمكنوا من بلوغه.
يهدف هذا الصنف إلى جني أكبر للمال عن طريق خلق استثمارات لأنفسهم وللآخرين. كما أنهم يديرون أموال الأخرين نظرا لكونهم قادرين على إدارة المخاطر وحسن تصرفهم في المال.
إن مجال المال مجال صعب المراس نظرا لشدة التقلبات فيه لذلك لا بد من التحلي بالصبر و قوة الشخصية.
إن مجال المال مجال صعب المراس نظرا لشدة التقلبات فيه لذلك لا بد من التحلي بالصبر و قوة الشخصية.
حيث أن اتخاذ القرارات بناء على اتباع المشاعر والأحاسيس وعلى ما تراه العين أو بناء على الأخذ بنصيحة زميل أو صديق غير مجدي في هذا المجال.
ففي الواقع عليك توظيف عقلك لفهم الاتفاقيات المالية والادارة إضافة إلى حسن تحليل السوق واستيعاب التدفق المالي، وفهم القوانين الضريبية وغيرهم من المفاهيم المرتبطة بهذا المجال.
وتشير الاحصائيات إلى أن الانسان العادي يستثمر بقيمة خمسة وتسعون في المائة (95%) بناء على ما تراه عينيه. وبقيمة خمسة في المائة (5%) بعقله.
وفي هذا السياق أشار الكتاب في الصفحة 122 لضرورة التعود على رؤية العقل بقيمة 95% ورؤية العين ل5%. حتى تتوفر فيك شروط المستثمر المحترف أو صاحب مشروع حسب النموذج.
تستطيع تدريب عقلك على رؤية المال من خلال عملك بالنصائح التالية:
1-التطلع على أساسيات النظم المالية والرقمية للرأسمالية أو ما يعرف بالتعلم المالي.
كيفية تدريب العقل على رؤية المال
تستطيع تدريب عقلك على رؤية المال من خلال عملك بالنصائح التالية:
1-التطلع على أساسيات النظم المالية والرقمية للرأسمالية أو ما يعرف بالتعلم المالي.
تكمن بداية الفهم في استيعاب بعض المفاهيم كنسبة سعر السهم للربح. (مثال: 12%) ومعدل الفائدة للمبنى السكني (مثال: 12%) ولكنك تبقى في حاجة لبعض الوسائل الأخرى.
2- الفهم الصحيح لمعنى المخاطرة حيث أشار الكتاب في الصفحة 125 لكون "الخطورة تتجسد في الجهل" وليس في الاستثمار كما يظن البعض، إلا أن تعلمه يتطلب أحيانا كثيرا من الوقت.
3- الفهم الجيد للنصائح المقدمة لك حتى تستطيع تمييز الجيد منها على السيئة وحسن التصرف فيها حسب متطلباتك وأهدافك. فعدم قدرتك على ذلك يعد مخاطرة وهذا ما أشار إليه روبرت كيوساكي في الصفحة 125 من كتابه.
2- الفهم الصحيح لمعنى المخاطرة حيث أشار الكتاب في الصفحة 125 لكون "الخطورة تتجسد في الجهل" وليس في الاستثمار كما يظن البعض، إلا أن تعلمه يتطلب أحيانا كثيرا من الوقت.
3- الفهم الجيد للنصائح المقدمة لك حتى تستطيع تمييز الجيد منها على السيئة وحسن التصرف فيها حسب متطلباتك وأهدافك. فعدم قدرتك على ذلك يعد مخاطرة وهذا ما أشار إليه روبرت كيوساكي في الصفحة 125 من كتابه.
في قوله " إذا لم تتمتع بالذكاء الكافي لن يشاركك المستشارون الكثير من المعلومات، ولكن إن كنت العكس فحينها يستطيعون مدك بالنصائح المالية كثيرة التعقيد".
كما أشار إلى ضرورة الانتباه لبعض الألفاظ نظرا لانتشار التلاعب بها كما ذكرنا سابقا، مثال المنزل الذي يراه البعض من الأصول.
كما أشار إلى ضرورة الانتباه لبعض الألفاظ نظرا لانتشار التلاعب بها كما ذكرنا سابقا، مثال المنزل الذي يراه البعض من الأصول.
ولكنه في حقيقة الأمر ليس كذلك نضرا لكونه لا يدخل المال إلى جيبك. ونذكر أيضا الفائدة المقدرة ب 8% سنويا لكنها في حقيقة الأمر قد تصل إلى 160% على مدى 30 سنة.
كما أشار إلى ضرورة الانتباه إلى رصيدك ومدخراتك البنكية لأنها تمثل خصوما بالنسبة للبنوك بما أنهم يدفعون عليها فوائد، وكذلك بطاقات الائتمان التي تصل فائدها في حقيقة الأمر إلى 23% بدلا من 8% المعلنة.
في إشارة للعلاقة بين الفقر والديون فإن كلما ازدادت ديونك وعدد دائنيك ازداد معهما فقرك.
في إشارة للعلاقة بين الفقر والديون فإن كلما ازدادت ديونك وعدد دائنيك ازداد معهما فقرك.
لذلك يجب توخي الحذر والسعي لابرام صفقات رابحة حتى في حال سوء الوضع الاقتصادي من عدمه. وذلك لتتمكن من تحمل المخاطرة والديون وحصولك على مقابل.
وقد وضع الكاتب القلم على هذا الموضوع في الصفحة 140 عن طريق قوله "حاول توخي الحذر عند التدين، فاجعل من دينك صغيرا إذا كان شخصيا، وتأكد من تسديد شخص آخر له إذا كان مبلغا كبيرا".
وقد تعددت الآراء والمواقف والحقائق حسب طبيعة الاستثمار، فيضع البعض توقعات ويتفاجؤ بحدوث عكسها. لذلك لا بد من قراءة البيانات المالية لمعرفة الحقائق وعدم الاعتماد على التوقعات وآراء الآخرين.
وقد تعددت الآراء والمواقف والحقائق حسب طبيعة الاستثمار، فيضع البعض توقعات ويتفاجؤ بحدوث عكسها. لذلك لا بد من قراءة البيانات المالية لمعرفة الحقائق وعدم الاعتماد على التوقعات وآراء الآخرين.
إضافة إلى أن المال هو وليد العمل ولكن إن أدمنت العمل من أجل جني المال فقد تجد نفسك ضمن دائرة ادمان يصعب التراجع عنه.
وقد نجد أن البعض يعانون من خوف مرضي من المال لكونه موضوع قد يمس العاطفة، فيعجزون على التعامل بموضوعية وعقلانية.
وقد نجد أن البعض يعانون من خوف مرضي من المال لكونه موضوع قد يمس العاطفة، فيعجزون على التعامل بموضوعية وعقلانية.
وهكذا وحسب النموذج فإن الأشخاص من فئة الموظفين وأصحاب المهن أقرب من غيرهم إلى الأفكار العاطفية.
وحتى تحقق الحرية المالية وتستطيع التحول الى الفئة الأخرى أي المستثمرين وأصحاب المشاريع لا بد من التخلي على الأفكار العاطفية والتحلي بالمنطقية بدلا منها.
و تبقى المشكلة الأساسية في الجانب الأيسر من النموذج أن أفراده لا يملكون أدنى فكرة على أعمال الجانب الأيمن بينما العكس صحيح.
على عكس الموظف الذي يدفع بانتظام الضرائب من خلال سحبها من راتبه قبل استيلامه له.
و تبقى المشكلة الأساسية في الجانب الأيسر من النموذج أن أفراده لا يملكون أدنى فكرة على أعمال الجانب الأيمن بينما العكس صحيح.
على عكس الموظف الذي يدفع بانتظام الضرائب من خلال سحبها من راتبه قبل استيلامه له.
فيسعى الأثرياء إلى حماية مداخلهم بطرق مختلفة نذكر منها حماية الأصول من خلال ضمها لصناديق الاستثمار مثلا.
أو عقد شراكات وحماية دخولهم على حد السواء من خلال تمريرها من شركاتهم الخاصة وهكذا يتخلصون من آداء الضرائب.
وهنا يطرح روبرت كيوساكي في الصفحة 207 قوله " إن المؤسسة عند تكوينها لشركة تسعى إلى خلق قيمة وهمية للأسهم عند طرحها للإكتتاب العام ".
كما أشار إلى أن الفرق يكمن في استغلال اصحاب الثروات للقوانين لصالحهم الشخصي في حين يعجز الأشخاص العاديون عن ذلك في ظل وجود قوانين للأثرياء وأخرى لغيرهم.
كما ينصح الكتاب بالتريض عند التقدم في العمل لأن النجاح لا يحرز بكمية التقدم الذي يحرزه الشخص يوميا وإنما بكمية التقدم الصحيح و المدروس.
أشارت احدى الدراسات على الفقراء والأغنياء التي تمت على مدى سنوات إلى أن الفقراء الذين تمكنوا من تحقيق الثراء يشتركون في ثلاث صفات وهي تأجيل الرضا عما قام به.
كما أشار إلى أن الفرق يكمن في استغلال اصحاب الثروات للقوانين لصالحهم الشخصي في حين يعجز الأشخاص العاديون عن ذلك في ظل وجود قوانين للأثرياء وأخرى لغيرهم.
كما ينصح الكتاب بالتريض عند التقدم في العمل لأن النجاح لا يحرز بكمية التقدم الذي يحرزه الشخص يوميا وإنما بكمية التقدم الصحيح و المدروس.
أشارت احدى الدراسات على الفقراء والأغنياء التي تمت على مدى سنوات إلى أن الفقراء الذين تمكنوا من تحقيق الثراء يشتركون في ثلاث صفات وهي تأجيل الرضا عما قام به.
ان العمل وفق خطط معينة والرؤية بعيدة المدى. وقد أشار الكتاب لهذا في الصفحة 226 ذاكرا " يحقق الأفراد الذين يكتبونا أهدافهم نجاحا باهرا على عكس الذين لا يفعلون ذلك فيكون نجاحهم أقل ".
توجد 7 خطوات للعثور على هذا الطريق وهي:
1. الخطوة الأولى: الاهتمام بمشروعك
خطوات لايجاد الطريق المالي السريع
توجد 7 خطوات للعثور على هذا الطريق وهي:
1. الخطوة الأولى: الاهتمام بمشروعك
المطلوب هنا هو تدوين متطلبات مشروعك على المدى القصير والبعيد كتحديد أهداف المالية البعيدة على مدى 6 سنوات مثلا. والقصيرة على امتداد سنة منذ انطلاقه، ثم تحديد ميزانيتك الحالية وتحديد نموذج بيان الدخل.
2. الخطوة الثانية: السيطرة على التدفق المالي
من أهم المشاكل التي يصعب السيطرة عليها هي كيفية إدارة التدفق المالي لذا "عليك أن تذكر نفسك أن التزاماتك وكذالك ديونك تجعل منك أصل من أصول أشخاص آخرين".
كما ورد في الكتاب الصفحة 245، وهكذا فيجب عليك تسير حياتك حسب إمكانياتك كدفع ديونك الاستهلاكية. والحد من عدد بطاقتك الائتمانية أو إلغائها وغيرهما من الطرق الأخرى.
3. الخطوة الثالثة: ادراك الفرق بين التهور والمخاطرة
3. الخطوة الثالثة: ادراك الفرق بين التهور والمخاطرة
لا يخلو الاستثمار من المخاطرة نظرا لنقص المعرفة المالية التي تقوم على قرارات عقلك المدرب، حتى تدرك اتجاه تدفقك المالي وغيره من الدلالات الأخرى.
4. الخطوة الرابعة: تحديد نوع المستثمرين الذي ستنتمي له
تم تقسيم المستثمرين إلى ثلاثة أنواع. فأما الصنف الأول فهو يضم من يبحثون على المشاكل الذين يفضلون اختيار مخطط مالي يقوم بتوجيههم دون أي مجهود إضافي منهم.
وأما الصنف الثاني فهو يضم من يبحثون عن حلول لمشاكلهم وهنا تكمن القوة حيث أنهم يتمتعون برؤية ويسعون إلى تطويرها من خلال الممارسة.
وأما الصنف الثالث والأخير فيضم فئة الأشخاص الذين يجهلون كل شيىء حول استثماراتهم وهم يمثلون الأغلبية.
5. الخطوة الخامسة: تعلم من الناجحين
5. الخطوة الخامسة: تعلم من الناجحين
لا عيب في طلب العلم إن كنت تجهل موضوعا معينا لذا يمكنك التعلم من أصحاب الخبرة وكذلك من الفاشلين حتى تتجنب أخطاءهم.
حيث يمكنك البحث عمن يشبهك في الاستثمارات والأهداف ومرافقته للتعلم والاستفادة منه.
6. الخطوة السادسة: تغلب على الاحباط
6. الخطوة السادسة: تغلب على الاحباط
لا بد من تجهيز نفسك للمرور بفترات فراغ فقد تمر في فترات معينة ببعض الإحباط، ربما بسبب عدم وصولك للنتيجة التي كنت تتطلع لها.
لذا حاول عدم إلقاء اللوم على غيرك. حيث يقول الكتاب في الصفحة 275 "يلجأ الأشخاص إلى لوم الآخرين عند شعورهم بالضعف".
بل ابحث في أسباب فشلك وحاول أن تتعلم منها في المستقبل.
إليك بعض النصائخ التي تخول لك مواجهة الاحباط والتغلب عليه: عدم التهرب من أخطاءك، استعن بصديق أو مختص إذا توجب الأمر ذلك، توقع مرورك بفترات الفراغ،...
7. الخطوة السابعة: الايمان
7. الخطوة السابعة: الايمان
تحلى بالصبر وابحث دائما في أعماقك على نقاط قوتك ونعم الله عليك. تحلى بالشجاعة والثبات وتذكر دائما قدراتك ومواهبك، ثق بنفسك ولا تقع في فخ الغرور.
حاول مواجهة مشاكلك ومخاوفك وخذ وقتك في التعلم ولا تقسو على نفسك.
رابط تحميل كتاب النموذج الرباعي للتدفقات النقدية
اضغط هـنـا
